Mejores Hipotecas a interés variable 2021

Consejos antes de solicitar una hipoteca de interés variable

Al momento de pensar en comprar una casa o un piso, seguramente se te vino a la mente la palabra Hipoteca, y junto a eso quizás saber que tipo de hipoteca nos conviene, si una hipoteca variable, hipoteca fija o mixta. También estar informado sobre el Euríbor, el diferencial, etc.

Si visitas en sitio web que recoge la Fundación BBVA y el IVIE podrás ver que en España hay un 77.10% de las viviendas en propiedad frente a la media Europea está en el 69,3%.

España se considera uno de los referentes en el mundo hipotecario, también cuenta con excelentes ofertas muy competitivas del mundo, pero la duda que siempre puede tener una persona al momento de comprar su casa es ¿Qué hipoteca me conviene más?  ¿Cuáles son las ventajas y desventajas entre una y otra?

En este artículo vamos a hablar de una modalidad de hipoteca más utilizada que es la Hipoteca de Interés Variable. Por eso te invitamos a que continúes leyendo y pastando mucha atención, ya que es una de las más difíciles.

Características de una hipoteca a interés variable

A continuación, vamos a ver las características de una hipoteca de interés variable, que es la más utilizada por los bancos.

La Cuota cambia

La Letra o cuota de una hipoteca lleva en realidad dos elementos importantes: el capital y los intereses. La parte del capital es una sección de la cuota que directamente se utiliza para amortizar la deuda pendiente, en resumen, que utiliza para reducir la el monto que le debes al banco, por otra parte, están los intereses, estos son todos los beneficios que tiene el banco con el préstamo que te otorgo.

Al momento de solicitar un préstamo hipotecario variable lo que siempre tenemos claro es la cantidad que nos presta el banco y el monto a devolver, pero lo que nunca sabes es el interés es por eso que a veces la cuota es más alta o en algún momento más baja.

Partes del interés variable

El interés variable consta de dos partes que son: El índice de referencia y el diferencial.
El primero que nombramos es de dominio público y debe de tener cierta condición de imparcialidad para no chocar contra tus intereses como cliente, es por este motivo que en Europa se utilizan como referente al Euro Interbank Offered Rate o EURIBOR.

¿Qué es el Euríbor?

Básicamente es la tasa de interés que utilizan los bancos entre si al momento de prestarse dinero entre ellos. Generalmente utilizan a 12 plazos, pero también hay plazos de Euríbor más cortos.

El Euribor lo publica el Banco de España todos los días y en todos los plazos. Pero esto no significa que tu tipo de interés vaya a cambiar todos los días. Al momento de firmar el contrato de hipoteca con el banco, podrás apreciar las fechas de revisión del Euribor que por lo general se hacen cada 6 o 12 meses.

Luego por el otro lado está el diferencial, que es el porcentaje de beneficios que obtiene el banco por prestarte el dinero para la compra de la vivienda.

Ejemplo de préstamo Hipotecario variable

Para poder entender mejora la diferencia entre un préstamo hipotecario con interés variable y uno con interés fijo vamos a ver dos ejemplos sencillos.

Supongamos que le solicitas al banco un préstamo de 100.000 € a para en 30 años, entonces esta nos plantea estas dos opciones:

  • Primera opción: El bando te ofrece un interés fijo del 2.5% durante el tiempo que dure la hipoteca, entonces la cuota del préstamo es de 395,12 Euros por mes.
  • Segunda Opción: En esta opción el banco te ofrece un préstamo hipotecario con interés variable compuesto por, Euribor cada 1 año + un diferencial del 1%. Entonces entra el juego la evolución del interés referencial:
    • Si el índice de referencia está a 0,50% entonces nuestra cuota será de 345,12€/mes (interés total del 1,5%)
    • Si al cabo del tiempo se incrementa hasta 2% entonces nuestra cuota subirá a 421,60 €/mes (interés total del 3%)

Si por el contrario el índice baja al 0% nuestra cuota se abaratará hasta los 321,64 €/mes (interés total del 1%)

Consejos para solicitar un préstamo hipotecario con éxito

En algunas ocasiones si puedes. Aunque generalmente los bancos ya tienen todo armando en la oferta que tienen al momento de ofrecer un préstamo hipotecario. También te puede pasar de ver dos ofertas con la diferencia de revisión entre 6 meses y 12 meses. Entonces ¿cuál tendrías que escoger?

El atinar en este sentido va a depender del contexto de mercado Si la previsión es que los tipos de interés prosigan bajando nos va a interesar entonces una revisión semestral, puesto que cada 6 meses vamos a ir percibiendo el ahorro en nuestra cuota. No obstante, si la previsión es de subida en un caso así va a ser mejor una revisión anual exactamente para eludir apreciar ese encarecimiento progresivo.

Consejos para solicitar un préstamo hipotecario con éxito

prestamos hipotecarios interes tipo variable

En el momento de ir a un banco a solicitar un préstamo hipotecario es importante estar bien informado, de esta manera no correr en riesgo la compraventa del inmueble. En el caso de haber dejado una seña de la casa que te haya gustado debes tener presenta de que hay un plazo que debes cumplir para formalizar la compra. Si pasa ese tiempo y no cumples, corres el peligro de perder la casa o también la seña que dejaste.

Para que esto no te suceda te vamos a dejar a continuación unos consejos que te van a ser de mucho ayuda.

El primer consejo es que no hagas una única solicitud de préstamo hipotecario, lo mejor es hacerlo en varias entidades y bancos al mimo tiempo, de esta manera puedes obtener distintas ofertas y proyectos de viviendas para comparar y poder negociar.

Un detalle que hay que tener en cuenta es que los bancos tradicionales tienen distintos departamentos de riesgos que analizan tu solicitud con sus propias políticas, es por eso que quizás una entidad ve bien tu presupuesto y otro no tanto.

Verifica que cumples con todos los requisitos que el banco te pide, hay varios requisitos mínimos que son indispensables, como, por ejemplo. Contar con una nómina, contrato laboral, no estar en ningún fichero de morosos, entre otros.

Top Mejores Hipotecas a tipo variable de 2021

Para hacerte la vida más fácil en Unificarprestamos.es realizamos un Top de las mejores hipotecas variables 2021 para que puedas comprar, analizar, ver las distintas ofertas y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Hipoteca a Tipo Variable de ING

El banco ING de origen holandés que trabaja Online lanza su mejor oferta en préstamos Hipotecarios, con los primeros 12 meses a 1.99% y para el resto del préstamo a Euribor + 0.99%.

Te da la posibilidad de financiarlo a un máximo de 40 años, y la cobertura es del menor valor entre un 80% del precio en compraventa y 80% del precio de tasación.

Para poder solicitar un préstamo hipotecario variable del ING se te solicitará como requisito una nómina, seguro de hogar y por supuesto un seguro de vida, El banco se hace cargo de la tasación del inmueble y cuando siempre que lo solicites con ellos.

Hipoteca a Tipo Variable de Coinc

A diferencia de la oferta del banco ING, en esta se baja el plazo máximo que es de 30 años. Pero cuenta con un tipo de interés variable más llamativo, un 1.89% el primer año y luego Euribor + 0,99%.

En Coinc te ofrecen un préstamo de hasta el 80% sobre la vivienda habitual y 60% sobre la segunda vivienda

Hipoteca Santander

Santander un banco muy grande con años de trayectoria en el mundo financiero te puede ofrecer el tipo de interés más bajo que puedas encontrar, inicial a 12 meses al 1,59% y para el resto del préstamo a Euribor + 0,79% a pagar en máximo 30 años, su cobertura es del 80% del menor entre el precio de compraventa y precio de la tasación.

Lo malo es que las condiciones para acceder a un préstamo hipotecario de Santander son un poco elevadas. Tener una nómina de 2.400 Euros al mes, mínimo tres recibos domiciliarios, 3 usos trimestrales de alguna tarjeta de débito o crédito, seguro del hogar, seguro de vida, saldo de 50.000 € o más en Plan de Pensiones o más de 30.000 € en fondos.

Hipoteca Tipo Variable BBVA

Préstamos hipotecarios del BBVA te ofrece una muy buena oportunidad con tipo de interés al 1,99% en los primeros 12 meses y luego Euribor + 0,99%. Quizás no es tan buena como la que ofrece Santander, pero los requisitos son menos.

La cobertura es el 80% del menor entre compraventa o tasación y el plazo máximo es también de 30 años.

Hipoteca Sin Comisiones de Bankia

Para ya ir terminando con este Top mejores hipotecas Variables tenemos el préstamo hipotecario sin comisiones de Bankia. Este bando tiene lo bueno de que no tiene como requisito la contratación de productos extras, tomara en cuenta tan solo el nivel de tos ingresos mensuales. Haciendo un ingreso de 3.000 euros o más, te brindará un interés del 1,99% en los primeros 12 meses y después Euribor + 0,99%.

Su oferta es con un plazo máximo de 30 años y te financiará un máximo del 80% del menor valor entre la compraventa y precio de tasación.

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