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Los mejores Bancos que reunifican deudas y préstamos

bancos que reunifican deudas
Los bancos que reunifican deudas son una excelente opción para solucionar tus apuros económicos.

Encontrar los mejores bancos que reunifican deudas es una de las primeras tareas que tenemos que realizar.

En algunos momentos las personas suelen contraer una cantidad de deudas que sin darse cuenta se les pueden acumular haciendo que el pago de todas pueda ser en algunas ocasiones imposible. Es justo en ese momento cuando muchos se plantean la necesidad de solicitar un tipo de crédito conocido como la reunificación de deuda.

Esta solución financiera ofrece a los solicitantes, entre otros múltiples beneficios, la oportunidad de pagar todas sus deudas a un tipo de interés inferior y un importe más bajo que el que tenía con anterioridad, ordenado y facilitando el abonar la deuda arrastrada.

¿Cómo conseguir ayuda para Reunificar Deudas y préstamos?

En estos tiempos, lo más normal es que una persona tenga que hacer frente a varias facturas a las que no siempre puede resolver con solvencia, cometiendo el fallo de tener que recurrir a solicitar préstamos para poder pagar los anteriores. Esto lo que suele provocar es un colapso en nuestras cuentas, las cuotas se retrasan y los gastos sobrepasan a los ingresos.

El problema viene cuando se han solicitado (y las financieras han concedido) demasiados préstamos, acumulado un exceso de cuotas con el peligro de insolvencia por no poder responder por tus deudas. Para subsanar este desaguisado existe una solución, que es denomina reunificación de deudas.

La reunificación de deudas consiste en la agrupación, consolidación y la unificación de tus deudas, préstamos personales y tarjetas de crédito en una sola cuota. Los bancos y ciertas entidades online que se ofrecen productos de financiación para agrupar deudas, dan este servicio a sus clientes como un “reset financiero” para que todos aquellos que quieran pagar sus deudas de una manera más cómoda y ordenada.

Este recurrente sistema agrupa o contrae todos los créditos y préstamos en un único pago y permite a los clientes afrontar sus múltiples deudas en una única cuota mensual, lo que también permite un mejor control ya que no hay ninguna factura que se pueda olvidar.

¿Cómo funciona la reunificación de deudas?

Existen varias formas para reunificar las deudas. La primera y más recomendada es que puede hacerse directamente con los bancos, pero si no fuera posible, también se puede recurrir a empresas mediadoras especializadas en temas financieros.

Cuando un cliente solicita la reunificación de sus deudas emprende un camino que no es para nada complicado. El proceso se inicia cuando el banco o la empresa mediadora evalúan todas las deudas acumuladas, los intereses que éstas han generado, los plazos de pago y la amortización del capital, todo esto se hace con el objetivo de que, una vez aprobada la unificación de la deuda, iniciar la negociación con las distintas entidades financieras para establecer las nuevas condiciones de pago.

Por regla general, la reunificación de deuda con bancos se hace y funciona a través de la creación de un préstamo hipotecario, esto quiere decir, que todos los créditos, préstamos y deudas que se tenían hasta la solicitud de la unificación gozarán de la garantía hipotecaria con la ventaja de que la nueva deuda tendrá un nuevo tipo de interés, así como también un nuevo plazo para la amortización del capital, el cual, será incluso más prolongado para disminuir el coste de la cuota mensual que el cliente tendrá que pagar.

agrupar deudas con un banco

Datos que debes de conocer antes de reunificar una deuda con tu banco

Antes de unificar las deudas con tu banco hay que tener en cuenta algunos aspectos como que:

Agrupar deudas en una sola implica algunos gastos que conviene tener en cuenta, más allá de la suma en intereses que a largo plazo resulta una de las mayores ventajas. Como la reunificación implica la cancelación por adelantado o anticipada de los créditos y préstamos, lo más natural será que el cliente pague las comisiones por amortización anticipada o cancelación.

Es decir antes de realizar el nuevo préstamo tendrás unos costes por cancelar los anteriores y meterlos todos en uno nuevo.

Por otro lado, adicionalmente para contraer todas las deudas en una sola el cliente deberá formalizar la apertura de un nuevo crédito hipotecario, asumiendo con ello todos los gastos asociados a la nueva hipoteca, entre los que deberá tener en cuenta: una comisión por apertura de hipoteca, los costes de tasación de la vivienda o inmueble hipotecado, los honorarios de la notaría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Por otra parte, si el cliente se inclina a gestionar la reunificación de deudas por medio de una agencia mediadora, tendrá que considerar los cobros que este organismo le exigirá, puesto que hay que recordar que cada una de estas entidades maneja sus propios costes y tarifas. La ventaja de reunificar las deudas con bancos, es que estos no suelen cobrar ningún tipo de comisión por este procedimiento.

Algunos expertos en temas económicos recomiendan que a la hora de buscar un banco para reunificar las deudas, es aconsejable visitar o consultar a más de una entidad (por lo menos tres). Esto le permitirá al cliente poder comparar y seleccionar la oferta que se adapte más a sus necesidades. También es aconsejable utilizar o consultar un comparador de hipotecas el cual les dará la mejor oferta ajustada a su tipo de perfil financiero.

  1. Recopila todos tus préstamos, tarjeta credito y minicréditos que tengas.
  2. Días antes de la firma del nuevo préstamo unificación, solicita todas las cartas de cancelación de deuda.
  3. Si ofreces un aval hipotecario prepara con antelación la nota simple, la tasación del inmueble y los 3 últimos recibos hipotecarios.
  4. No dejes ninguna deuda sin cancelar y controla las comisiones en caso de que haya un intermediario financiero.

 

Ventajas de una reunificación de deudas con un banco

Ya tenemos constancia que una reunificación de deudas, ya sea que se trate del pago de una hipoteca, un préstamo personal o las cuotas de diferentes tarjetas de crédito, consolidadas en una única prestación y que tenga garantía hipotecaria resulta una gran alternativa para los consumidores. De hecho, se podría decir que ésta es esta una de sus principales ventajas.

Pero también la reunificación de deudas tiene otras ventajas y beneficios como por ejemplo, la posibilidad de que los clientes tengan mayor liquidez cada mes.

Otras de las ventajas que tiene estos productos de filmación son:

  1. Puede servir de ayuda para un mejor control de los pagos mensualmente.
  2. Las tasas de interés son menores a las impuestas en un préstamo personal, ya que los intereses de las hipotecas son mucho menores.
  3. Los consumidores pueden fácilmente determinar el plazo de amortización, en función de factores como la edad o el plazo pendiente de la hipoteca.
  4. Es la mejor oportunidad de dejar todas las deudas a cero.

La reunificación de las deudas es una forma muy eficaz de pagar menos intereses, pero aparte les permitirá a las familias ahorrar cada mes un poco de dinero.

Aspectos negativos de una agrupación de préstamos con un banco

Pero todo esto que te estamos contando aunque suene bonito tiene varios aspectos negativos que deberías de saber.

  • Aumento considerable de meses e importe: Este concepto es muy importante. Para que nuestra comodidad a la hora de pagar el nuevo crédito sea efectiva, el plazo de la nueva deuda contraída aumentará en meses y años.
  • Gastos de gestión: Dependiendo de la operación con aval o sin aval, en el caso de que está sea hipotecaria lleva unos gastos considerables ya bien sea por cancelación anterior, subrogación con ampliación o una nueva hipoteca. Estos gastos aunque en un primer lugar nos ciegue salir de nuestro agobio al final son una losa importante.
  • Necesidad de préstamos entre particulares o prestamistas: En algunas ocasiones nuestro perfil de crédito puede estar afectado por registros de asnef. En este caso deberemos solicitar préstamos urgentes con asnef, para cancelar los registros por impago y poder plantear nuestra operación al banco limpia.

Los préstamos entre particulares tienen como ventaja poder plantear créditos puente a personas que tienen historiales negativos de morosidad antes de presentar le expediente a un banco. La mayoría de las operaciones que se realizan con prestamistas se realizan ante notario y es casi imprescindible la aportación de un aval hipotecario.

Bancos que reunifican Deudas

Has llegado hasta la parte más importante en la que te ofrecemos los bancos más favorables a la hora de reunificar deudas. Una aclaración importante que te queremos dar es que cuando hablamos de bancos también incluimos ciertas entidades de crédito que tienen licencia del Banco de España para poder realizar este tipo de operaciones financieras.

  • Entidades financieras registradas en el Banco de España lista

Banco Cetelem

bancos que reunifican deudas cetelemCetelem es una entidad financiera del grupo Paribas que tiene un largo historial de operaciones en España. Entre sus especialidades están los créditos al consumo para compras de coche, viajes o electrodomésticos. Pero entre sus productos financieros aparece la reunificación de deuda con cetelem. En este enlace tiene un simulador en el cual puedes realizar una estimación de lo que necesitas.

Younited Credit

Younited creditYounited credit entre sus productos de financiación tradicionales ofrece un servicio para proyectos de agrupación de préstamos. En esta financiera podrás plantear tu proyecto y recibir información sobre las soluciones que te puedan plantear.

Cajamar

agrupar deudas con cajamar caja rural Cajamar es una caja rural que ofrece como producto un servicio muy atractivo para la agrupación de créditos y préstamos. Puedes comprobar en nuestro enlace como ofrecen un simulador de calculo de la nueva cuota que vas a contratar en la reunificación. Cajamar a través del consorcio de cajas rurales puede ofrecer este servicio a toda España y como no a través de su página web.

Estas con tres de los mejores bancos para reunificar deudas que hemos encontrado. Seguiremos buscando y ampliando la lista en función a los nuevos productos financieros que vayan apareciendo.

 

 

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